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黄金周你新消费了吗?看金融科技如何提供新动力

时间:2019-10-21 17:09:04 作者:匿名

经济日报-中国经济网,北京,10月8日(记者钱庆茂)-刚刚过去的国庆黄金周再次见证了新消费的快速发展。手机购物和智能订购...所有这些都凸显了新消费的智能和个性化特征。天猫国际数据显示,在黄金周的前三天,天猫国际的营业额比去年同期增长了34%,10月3日的营业额比去年同期增长高达53%。与此同时,饥饿统计数据显示,在酒店预订外卖是旅行时“随意吃”的好方法。10月1日至3日,上海生煎包、武汉热甘面和Xi安肉夹馍销量最大,上海生煎包在三天内下了110,000多份订单。

面对新消费的快速发展,金融技术跟得上吗?还有哪些新技术正在开发中?

技术给金融业带来新机遇

"金融技术广泛应用于消费金融. "国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济日报》记者采访时表示,与其他国家不同,中国消费金融的发展与互联网经济的崛起密切相关,互联网经济是中国消费金融的重要特征,也意味着互联网消费金融是中国消费金融非常重要的一部分。从曾刚的角度来看,这对金融科技提出了很高的要求,因为要切入现场,就必须分析客户等。,这些都需要相应的金融科技来满足,这进一步推动了金融科技的快速发展。

业内许多人表示,数字技术快速发展的领域包括移动互联、云计算、大数据、区块链、生物识别和人工智能等。,在消费金融领域有很大的应用空间。“大数据和人工智能是更成熟的应用。从应用方面来看,大数据、人工智能等技术有许多成熟的应用,大大提高了消费金融的效率,无论是贷前获取客户、贷中审批还是贷后收款。中关村互联网金融研究所首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼表示。

以即时消费金融公司(以下简称“即时金融”)为例,审视金融机构在消费金融领域的发展。立竿见影金融成立于2015年6月,是中国20多家注册消费金融公司的成员。自成立以来的四年里,金融部门不断增加对研发的投资。成立了900多人的科技团队,在人工智能、机器学习等领域拥有行业领先的技术能力和登陆经验,并提交了177项专利申请。

“在风险控制方面,即时财务已经构建了数百个风险模型,以实现审批流程的自动化,准确评估客户的信用风险和欺诈风险,并防止信用和欺诈风险。最后,基于数据的“智能+高效”政策审批实现了千人千面的差异化风险定价,提高了金融服务的效率和准确性。“即时金融的创始人兼首席执行官赵国庆说。

除了智能风力控制,在机器视觉、智能语音、自然语言理解等领域。,财政也立即取得了突破。例如,在机器视觉领域,由金融研究所开发的活体人脸识别系统facex2.0的准确率为99%。嘴唇识别技术也达到了近90%的准确率,能够有效地配合人脸识别技术,适用于各种核体的复杂场景。在自然语言理解领域,在线客服的整体解决率已经达到80%以上。

即时金融在金融科技领域的投资和成就只是中国消费金融领域众多参与者不断努力的缩影。“从世界经验来看,在今天的环境下,我们需要科技的力量为金融业的发展带来新的机遇。”赵国庆表示,在科技推广、强监管和严格监管的背景下,消费金融也将优胜劣汰,回归秩序,促进普惠金融的发展。

合作已成为发展的重要趋势。

值得注意的是,合作已经成为支持消费金融的科技趋势之一。

就在上个月,中国建设银行和小米金融达成战略合作,表示将围绕服务民生和发展普惠金融建立战略伙伴关系,共同推进多层面、多层次的全方位金融合作,包括结算、支付、消费金融、财富管理和基金、电子账户、信用卡、保险等业务领域。

曾刚指出,金融技术在消费者金融服务的广泛使用中发挥着越来越重要的作用。一些互联网金融机构利用金融技术通过电子商务平台、社交网络平台和供应链平台进入消费者金融领域,同时也赋予传统金融机构能力,帮助它们提高消费者金融服务的效率和质量,实现合作共赢。

简要回顾显示,自2017年以来,batj、360财经等金融科技机构先后推出技术输出解决方案,覆盖金融云、人工智能、区块链、大数据风控制、智能运营、交通互通等核心环节,数百家关联合作伙伴参与其中。例如蚂蚁金融的金融云解决方案、百度金融基于区块链的abs解决方案、360金融基于360海量数据的360金融大脑、苏宁金融基于区块链的黑名单共享平台等。

除了与金融科技机构的合作之外,中国银行研究院近日发布了《2019年第四季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》),该报告指出,随着网上市场的逐渐饱和和增长放缓,互联网巨头的零售业务正在逐步向线下扩张,新的零售业务已经重振了线下消费场景。5g时代的到来可以大大提高客户的运营能力,整合消费者的在线和离线交易行为数据,形成更加完善的用户档案。

具体来说,金融机构可以与lbs和o2o等公司合作,针对特定的线下商户开展营销活动和会员激励活动,以提高信用卡客户,尤其是高质量客户的活动和交易量。我们还可以通过增加数据维度来改善信用卡客户的风险管理。消费信贷服务应进一步与增值服务相结合,与商家合作,形成多层次的客户权益体系,提升客户的消费体验。

5g带来更多想象空间

值得一提的是,在业内许多人眼中,智能和信息消费的趋势将改变消费场景,提高便利性。特别是随着大规模商业5g的到来,以及人工智能和大数据的广泛应用,5g和人工智能的浪潮将再次给消费者体验带来巨大的变化。与此同时,低延迟、全天候和高速检索等服务将更新消费者体验。受此影响,消费金融的风险防控技术也将随之改变。

董希淼表示,就消费金融而言,在中国征信体系尚未完善的情况下,防范的重点是欺诈风险。许多金融机构将欺诈风险防控视为消费者金融风险控制的第一道防线。然而,金融科技反欺诈可以有效识别和消除欺诈行为,风力发电的效率和成本得到明显提高。

上述“报告”还指出,金融机构可以加强与电子商务平台的合作,从互联网消费场景中获取客户,并根据具体消费场景设计消费金融产品。阿里巴巴、京东等电子商务平台拥有大量消费者,积累了大量消费数据和用户头像。金融机构与这些互联网平台合作,一方面可以获得真实的消费信息,并将信贷产品直接嵌入消费场景,以满足借款人的真实消费需求;另一方面,电子商务平台通过分析客户历史交易数据,降低欺诈和信用风险,降低坏账风险,为消费金融业务的发展提供大数据信用调查。

此外,专家指出,未来无监督学习算法和人工智能因子库的深入挖掘仍是工业技术的重要方向。“从2019年开始,金融技术已经进入下半年。这将对消费金融市场参与者的大数据、人工智能技术和人才实力提出更高的要求。”360 .金融相关人士认为,消费金融业的发展伴随着技术进步。目前,在线、人工和智能是消费金融行业的发展趋势。其中,用户的理解应该是技术的立足点。

资料来源:中国经济网

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